Comprar una vivienda sigue siendo uno de los grandes sueños de los chilenos. Sin embargo, obtener un crédito hipotecario puede parecer un proceso largo y lleno de requisitos.La buena noticia es que, con información clara y una buena preparación, puedes aumentar considerablemente tus posibilidades de aprobación.
En esta guía te explicamos qué documentos necesitas, qué evalúan los bancos y cómo prepararte paso a paso.
Documentos para Solicitar un Crédito Hipotecario en Chile
Los bancos y mutuarias solicitan varios documentos para evaluar tu capacidad de pago, estabilidad laboral y comportamiento financiero.
Los más importantes son:
- Últimas liquidaciones de sueldo o boletas de honorarios (si eres independiente). Depende de la institución si te piden 6, 12 o 24 meses.
- Certificado de cotizaciones AFP, con RUT del empleador.
- Contrato de trabajo o certificado de antigüedad laboral.
- Declaración de renta (Formulario 22 del SII), si emites boletas.
Algunos bancos permiten cargar documentos directamente desde sus plataformas digitales, y otros te contactan con ejecutivos directamente que analizarán tu caso.
Requisitos de Ingreso y Endeudamiento
Para que el banco apruebe tu crédito, tu dividendo mensual no debe superar el 25%–30% de tu ingreso líquido mensual.
Esto significa que tus ingresos deben ser al menos 3,5 a 4 veces el valor del dividendo.
Ejemplo:
Si el dividendo estimado es de $600.000, tu ingreso líquido debería ser sobre $2.400.000 mensuales.
Factores que los Bancos Evalúan
El comité de riesgo de cada institución analiza varios aspectos antes de aprobar un crédito hipotecario. Los principales son:
1. Renta y estabilidad laboral
Los trabajadores con contrato indefinido o más de un año en el mismo empleo tienen mejores posibilidades.
2. Historial crediticio
Un buen comportamiento financiero (sin morosidades ni sobregiros) aumenta tus opciones de aprobación.
3. Edad
El crédito debe terminar de pagarse antes de los 75 años. Por eso, una persona de 50 años suele obtener plazos de hasta 20 o 25 años.
4. Ahorro para el pie
Los bancos requieren que tengas al menos un 10%–20% del valor del inmueble como pie.
5. Endeudamiento global
Se analiza tu carga financiera total, incluyendo créditos de consumo, tarjetas y otras obligaciones.
¿Por Qué Demora la Aprobación del Crédito Hipotecario?
En promedio, los bancos y mutuarias demoran entre 2 y 4 semanas en aprobar un crédito hipotecario.
Durante ese tiempo revisan tus antecedentes, validan la tasación del inmueble y verifican toda la documentación laboral y tributaria.
El proceso puede parecer lento, pero su objetivo es asegurar que puedas cumplir con el pago del crédito a largo plazo.
Importancia de los Créditos Hipotecarios en el Mercado Inmobiliario
Los créditos hipotecarios son fundamentales para el funcionamiento del mercado inmobiliario chileno.
Sin ellos, la mayoría de los compradores no podría acceder a una vivienda, afectando también a las constructoras y al dinamismo del sector.
Por eso, los bancos cumplen un rol clave: permiten que miles de personas cumplan el sueño de tener su casa propia, mientras mantienen en movimiento la economía.
Consejos Prácticos
- Compara entre varios bancos y mutuarias. Las tasas y condiciones varían significativamente.
- Cuida tu historial financiero. Evita morosidades antes de postular.
- Calcula tu presupuesto real. Considera los costos asociados (notaría, seguros, tasación, impuestos).
- Simula tu crédito. Hoy existen herramientas online confiables para estimar dividendos y plazos.
Conclusión
Obtener un crédito hipotecario en Chile requiere orden, paciencia y planificación financiera.
Ten tus documentos listos, revisa tus deudas y compara opciones antes de postular.
Con la información correcta, estarás un paso más cerca de comprar tu casa o departamento propio.
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